*年齡指受保人的上一次生日年齡

^須同時符合保證每月年金金額及繳付保費總額之最低要求。

Alan深明香港人愈趨長壽，故不容忽視長壽所帶來的風險。他希望及早為退休生活作準備，以享受豐盛的退休生活，無須成為家庭負擔，故此投保累積期為至受保人70歲之至100歲選項。他透過年輕時作定期每年供款，於累積期內累積退休儲備，於年金期起(即由他年滿70歲後之首個保單週年日起)，此計劃將派發每月年金金額，製造穩定的現金流，讓他享受退而無「憂」的退休生活。

假設保證獎賞及每月年金金額於整個保障年期內已選擇為現金提取及所有每年保費於到期時已全數繳付：

 

以上例子僅作說明用途，因金額小數位的調整，數值或會與實際數值稍有出入。實際的保費及詳情，請參閱此計劃之保險計劃建議書。

^ 每月年金金額包括保證每月年金金額及非保證每月年金金額。非保證每月年金金額並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際支付的金額或會比較例子所顯示者較高或較低。

 

Betty工作十分繁忙，有感近年工作壓力漸大，於是計劃提早退休享受生活。Betty與丈夫育有兩個兒子，希望於退休後可以過安穩生活，不想為兒子帶來財政負擔，故此投保累積期為10年之固定年期選項。她於事業高峰時作定期每年供款，於累積期內累積退休儲備，於年金期起(即第10個保單週年日起)，此計劃將派發每月年金金額直至保單期滿。

假設每月年金金額於整個保障年期內已選擇為現金提取及所有每年保費於到期時已全數繳付：

 

以上例子僅作說明用途，因金額小數位的調整，數值或會與實際數值稍有出入。實際的保費及詳情，請參閱此計劃之保險計劃建議書。

^ 每月年金金額包括保證每月年金金額及非保證每月年金金額。非保證每月年金金額並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際支付的金額或會比例子所顯示者較高或較低。

1. 如保單權益人未能在保費供款年期內的保費寬限期完結前繳付應繳保費，保單將被終止，惟須受自動墊繳保費、不能作廢及其他有關條款限制。有關條款及細則的詳情，請參閱香港人壽繕發的保單文件。如保單於期滿前被終止，保單權益人可領取的總退保發還金額(如適用)可能低於繳付保費總額。
2. 每月年金金額包括保證每月年金金額及非保證每月年金金額。
3. 非保證每月年金金額並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際支付的金額或會比保險計劃建議書內所顯示者較高或較低。
4. 積存年利率並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際支付的金額或會比保險計劃建議書內所顯示者較高或較低。
5. 被提取的保證獎賞(只適用於至100歲選項)、保證每月年金金額及非保證每月年金金額及利息將不再積存為保單的總退保發還金額及總身故賠償額的一部份。保單之總退保發還金額及總身故賠償額將相應減少。
6. 終期紅利並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際支付的金額或會比保險計劃建議書內所顯示者較高或較低。
7. 累積非保證每月年金金額及利息指(1)已派發並保留於香港人壽之非保證每月年金金額總值(如有)；及(2)任何已派發並保留於香港人壽的保證獎賞(只適用於至100歲選項)、保證每月年金金額及非保證每月年金金額用作積存生息之利息總值之總額。
8. 只適用於受保人在保費供款年期完結後身故及所有到期保費均已繳付，並須符合香港人壽不時釐定的條款、規定及當時的行政指引辦理。有關條款及細則的詳情，請參閱香港人壽繕發的保單文件。
9. 此意外死亡保障只適用於為香港居民及於投保時之年齡為65歲或以下之受保人。
10. 如有有關稅務的疑問，請瀏覽稅務局的網頁或直接向稅務局查詢，亦可向閣下的稅務及會計顧問咨詢獨立及專業的意見。
11. 年金領取人指在此計劃有權領取每月年金金額及保證獎賞(只適用於至100歲選項)的一名人士。此計劃的年金領取人、保單權益人與受保人必須為同一人。

此意外死亡保障之保障範圍並不包括由於下列原因，直接或間接，或因完全或部份之關係而導致之索賠：

1. 不論當時神智是否清醒，受保人自致之傷害或自殺；
2. 宣佈或不宣佈之戰爭或任何戰事、侵略、民事騷亂、暴動或任何類似戰爭行動；
3. 在宣佈或不宣佈之戰爭或任何類似戰爭期間，或鎮壓叛亂時，參與軍役執行任務；
4. 抵觸或企圖抵觸法律、拒捕或參與任何爭執或鬥毆；
5. 參與(a)任何類別的賽車或賽馬；(b)專業運動；(c)涉及使用呼吸器具之潛水活動；(d)除作為購票乘客乘搭商業航機外之任何飛行或航空活動；
6. 受酒精或藥物影響而導致之傷害；
7. 不論有意或無意服用或吸入毒藥、瓦斯或濃煙；
8. 患病或受感染（因意外所造成的傷痕或傷口而受感染者除外），包括喪失免疫能力病毒(HIV)感染及／或其有關之疾病包括愛滋病(AIDS)及／或因愛滋病(AIDS)引發之任何併發症；
9. 分娩、懷孕、流產或人工流產。

• 基本計劃

「合資格延期年金保單」的稅務定義

請注意，此產品之「合資格延期年金保單」的狀況，並不必然地表示　閣下為「合資格延期年金保單」已繳付的保費可符合申領稅務扣減的資格。此產品的「合資格延期年金保單」狀況是基於產品的特點及保險業監管局的認證，而非按閣下的個人情況而定。閣下必須同時符合稅務條例中列明的合資格要求，以及任何由香港特區稅務局發出的指引，方可申請有關稅務扣減。特別是不受薪俸稅及個人入息課稅的要求之已退休保單權益人，或不符合稅務扣減的資格。

任何一般稅務資料僅供閣下參考，閣下不應僅按此作出任何稅務相關的決定。如有任何疑問，閣下應向專業稅務顧問咨詢。請注意，稅務法律、規定或詮釋或會更改，並有機會影響相關稅務優惠，包括稅務扣減的合資格條件。香港人壽並沒有任何責任通知　閣下有關法律、規定或詮釋方面的任何變更及其對　閣下之影響。有關適用於「合資格延期年金保單」稅務寛減的進一步資料，可參閱保險業監管局網頁www.ia.org.hk。

保險業監管局之「合資格延期年金保單」認證

保險業監管局之認證並非等同對保單的推介或認許，亦不保證保單之商業利益或其表現。這不代表保單適合所有保單權益人，或認許保單適合任何個別保單權益人或任何類別的保單權益人。保單已獲保險業監管局之認證，惟該認證並不代表官方推薦。有關保單產品小冊子的內容，保險業監管局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因保單產品小冊子的全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。

冷靜期

若　閣下對保單不滿意，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付香港人壽的保費原額及保費徵費（以繳付貨幣計算），惟不附帶任何利息。閣下需將已簽妥的書面通知於冷靜期內（即為緊接保單或冷靜期通知書交付予 閣下或 閣下的指定代表之日起計的21個曆日的期間（以較早者為準））直接送達香港皇后大道中一百八十三號中遠大廈十五樓 - 香港人壽保險有限公司。冷靜期結束後，若　閣下在期滿前取消保單，預計的總退保發還金額（如適用）可能少於　閣下的繳付保費總額。

風險

1. 匯率風險

若保單的貨幣並非本地貨幣，閣下須承受匯率風險。匯率會不時波動，閣下可能因匯率之波動而損失部分的利益價值，而往後繳交的保費（如有）亦可能會比投保時保費為高。

2. 流動性風險 / 長期承諾

此計劃的設計是供持有至滿期日/到期日。閣下若在滿期日/到期日前部份退保(只適用於固定年期選項)或終止保單，或會損失已繳之保費。

閣下應全數繳付此計劃的整個保費繳付期內之保費。若停止繳付保費，可能會導致保單失效及損失已繳之保費。

3. 發行人的信貸風險

此人壽保險產品由香港人壽發行及承保。閣下將繳付的保費將會成為香港人壽資產的一部分，閣下及 閣下的保單須承受香港人壽的信貸風險。在最壞的情況下，閣下可能損失所有已繳之保費及利益價值。

4. 市場風險

此計劃之非保證每月年金金額及終期紅利金額(如有)主要根據投資回報、理賠款項、保單持續率、營運開支及稅項而釐定；而積存年利率則主要根據其投資表現及市況而釐定，因此非保證每月年金金額及終期紅利金額(如有)及積存年利率並非保證，而且會隨時間而改變。實際派發之非保證每月年金金額及終期紅利及積存年利率或會高於或低於保單簽發時所預期之金額及數值。

5. 通脹風險

當檢視保險計劃建議書內所列出的價值時，應留意未來生活成本很可能因通脹而上調。

重要保單條款

6. 「自殺」條款

若受保人在保單繕發日或復效日(以較遲者為準)起一(1)年內自殺身亡，無論自殺時神志清醒與否，香港人壽於扣減任何欠款後只無息退還已繳交之保費予受益人。若保單曾辦理復效，香港人壽只退還由復效日後所繳交之保費。

7. 「不持異議」條款

除(i)欠繳保費、(ii)蓄意欺詐或(iii)根據年齡及／或性別的錯誤陳述條款所列明之年齡及／或性別的錯誤陳述外，自保單繕發日或復效日(以較遲者為準)起計在受保人生存期間持續有效達兩(2)年後，香港人壽不得對保單之有效性有所異議。若保單被香港人壽解除，所有已繳交之保費均不予發還。

8. 「自動失效」條款

在下列的情況下，此計劃將自動失效：

1. 受保人身故；或
2. 當此計劃期滿或全數退保；或
3. 根據基本條款所列明，超過寬限期仍未繳足保費，除非自動墊繳保費條款適用；或
4. 當保單之欠款相等於或超逾保證現金價值；或
5. 根據自動墊繳保費條款所列明，若保證現金價值扣除欠款(如有)後之金額少於維持保單至下一個保費到期日所需之保費。

其他

9. 保險費用

此計劃是包含儲蓄成份的保險計劃。部份保費用作繳付保險及相關費用(如有)。

10. 非保證每月年金金額及終期紅利

香港人壽釐定可分配盈餘，並以非保證每月年金金額及終期紅利方式分配。非保證每月年金金額及終期紅利會根據保單條款及細則而釐定及分派，並且遵守有關立法及監管機構之要求，以及有關精算標準，另外，某些類別的保單可於保單終止時獲得終期紅利。

可分配盈餘主要根據投資回報、理賠款項、保單持續率、營運開支及稅項而釐定，因此非保證每月年金金額及終期紅利金額並非保證，而且會隨時間而改變。實際派發之非保證每月年金金額及終期紅利或會高於或低於保單簽發時所預期之金額。

11. 提取現金保障收益

提取現金保障收益(包括但不限於保證獎賞(如有)(只適用於至100歲選項)及每月年金金額(如有)等)將降低保單的總退保發還金額及總身故賠償額。

12. 部份退保(只適用於固定年期選項)

當作出部份退保，保單之保證現金價值及終期紅利將相應減少，並將會降低保單之每月年金金額、總退保發還金額及總身故賠償額。

13. 保單貸款

若此計劃已具有保證現金價值，保單權益人可於保單有效期內將保單抵押並轉讓予香港人壽以申請借貸。任何保單之貸款，其利息會由貸款日開始以香港人壽當時所公佈之利率每日複式計算，保單貸款的年利率並不保證，香港人壽有權不時作出更改。貸款連同所有利息將成為保單欠款的一部份。利息應於貸款日隨後每個保單週年日繳交。若保單之欠款相等於或超逾保證現金價值時，保單即自行終止。任何保單貸款及其利息將會減少保單總退保發還金額及總身故賠償額。

於年金期生效日或以後，任何保單貸款申請將不獲接受。

14. 非受保障存款

此計劃並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。此計劃並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃所保障。

15. 銷售及產品爭議

創興銀行有限公司、招商永隆銀行有限公司、華僑銀行 (香港) 有限公司及上海商業銀行有限公司（「委任持牌保險代理機構」）為香港人壽之委任持牌保險代理機構，而有關人壽保險產品是香港人壽而非委任持牌保險代理機構的產品。對於委任持牌保險代理機構與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛 調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），委任持牌保險代理機構須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於有關人壽保險產品的合約條款的任何爭議，應由香港人壽與客戶直接解決。

• 附加保障

意外死亡保障

上述基本計劃部分中之「合資格延期年金保單」的稅務定義、保險業監管局之「合資格延期年金保單」認證、冷靜期、匯率風險、發行人的信貸風險、通脹風險及銷售及產品爭議，以及下列各項適用於此意外死亡保障：

重要保單條款

1. 「自動失效」條款

在下列的情況下，此意外死亡保障將自動失效：

1. 當此意外死亡保障到期；或
2. 當基本計劃失效。