由您一點一滴積聚得來的財富，是您…
成就
的見證
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努力
的回報
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樂享退休
的支援
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家人生活
的後盾
的後盾
您的財富，值得珍而重之
縱使他日您不在家人身旁，您的財富仍能守護您的下一代及保障他們的安穩生活。
香港人壽 - 財富傳承P.1
您今日所擁有的，一切得來不易
假若欠缺財富傳承計劃
若您一旦不幸離世，您的摯愛家人在悲痛之餘，還有可能要面對…
遺產凍結
家人生活頓失所依
分配不公
承繼人及分配比例未能如您所願
對簿公堂
家人為遺產承辦而爭拗大傷和氣
資產內耗
漫長訴訟蠶食財富
這是您想預見的嗎？
不可不知的是…
遺產承辦
或需時1-3年
或需時1-3年
萬一面臨訴訟，
時間可長達
5-7年，而且
手續亦非常繁複！
時間可長達
5-7年，而且
手續亦非常繁複！
如何防患未然，又如何處理呢？
財富傳承的常用方法
遺囑(平安紙)
一般可到律師樓辦妥，列明遺產如何分配，到時由執行人處理。
收費低
訂立時間短
資產被凍結
遺囑有機會被推翻
欠缺私隱
信託
委任信託人(例如銀行)代管資產，再按指示分配給受益人。
資產不會被凍結
可按意願分配遺產
內容保密
收費高昂
訂立需時，手續繁複
資產控制權落入他人手中
以人壽保障計劃作財富傳承工具，
或許更有成效？
成本低廉
讓財富世代相傳
避免遺產承辦漫長程序
可按意願分配遺產
以人壽保障計劃傳承財富，優點較全面
具分配彈性
可按意願指定受益人及 分配百分比。
避免紛爭
保單條款清晰，家人因遺產分配而對簿公堂可能性極低。
保留控制權
不設受託人，資產控制權不落他人手中。
資產增值
人壽保障計劃可令資產增值，增大財富總額。
請您細想:
他日離開，
您希望…
家人生活安穩？
還是無所依靠呢？
您努力積聚的財富，
您希望…
成為家人的祝福？
還是紛爭的源頭呢？
未雨綢繆，讓愛延續
人壽保障計劃，就是您財富傳承的理想工具。
個案分享
陳先生
50歲，室內設計公司東主
已婚，一子一女(已投身工作)每月收入：約港元18萬
預計退休年齡：65歲
- 港元 600 萬存款及
- 港元 400 萬股票
- 自住物業已供滿
現況- 開始需要為自己財富傳承計劃及退休生活作準備。
憂慮- 子女沒有意願接手家庭生意，陳先生希望及早做好財富傳承規劃，以免日後令家人因承辦遺產出現爭拗。
- 陳先生雖然現時有港元1，000萬資產(存款及股票)，但仍需要考慮退休後生活開支。
- 萬一股市大幅波動，或未能達成心願。
需要- 百年歸老後為兩名子女各留下約港元 300 萬，合共需要預留約港元 600 萬
建議- 考慮香港人壽之人壽保障計劃作財富傳承工具。
- 此例子並非意圖構成任何建議或意見，請切勿單憑此例子作投保決定。於投保前，閣下可先諮詢獨立及專業意見。
個案分享
陳先生的計劃詳情：選用人壽保障計劃作財富傳承
保單權益人及受保人：陳先生
風險類別：非吸煙者，標準
居住地區：中國，香港
保險金額：美元800,000
保費供款年期：整付保費
繳付保費總額：美元240,000
- 本例子為假設並以「晉盈」終身壽險計劃–100 作舉例說明之用。
- 此例子並非意圖構成任何建議或意見，請切勿單憑此例子作投保決定。於投保前，閣下可先諮詢獨立及專業意見。
- 週年紅利、積存年利率以及終期紅利並非保證，並可能不時被調整。
關閉
約43%
保障退休生活
- 若陳先生向其兩名子女各預留現金約港元600萬，那麼他便只剩下約港元400萬作退休儲備。
- 相反，陳先生只需美元 24 萬 (即約港元186 萬)，便可投保保險金額美元 80 萬 (即約港元 622 萬)的人壽保障。
- 透過人壽保障計劃不但可為兩名子女每人各預留美元 40 萬 (即約港元 311 萬)，同時令陳先生自己的退休儲備大增至約港元 814 萬。
資產總值:1,000萬(600萬存款及400萬股票)
留給兒子
留給女兒
退休儲備
以約美元 24 萬 (即約港元186 萬)投保美元 80 萬 (即約港元 622 萬)保險金額之人壽保障計劃
約43%資產總值:增至約1,436萬(包括約600萬保險金額之人壽保險計劃)
指定兒子及女兒為保單受益人
各佔50%
各佔50%
退休儲備
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達成平均分配意願
達成財富平均傳承的目標
- 陳先生只需於投保時清楚列明受益人及各人所佔之身故賠償比例，日後若陳先生不幸離世，保險公司便會按其意願分配身故賠償，此舉可避免家人爭拗，減低引發訴訟之可能，從而保持家庭成員和諧融洽。
退休儲備
約港元814餘萬
約港元814餘萬
約
港元311萬指定兒子為保單受益人
港元311萬指定兒子為保單受益人
約
港元311萬指定女兒為保單受益人
港元311萬指定女兒為保單受益人
達成平均分配意願
關閉
財富增值
計劃除提供保證現金價值外，週年紅利(非保證)亦將有機會於第1個保單週年日起每年以現金形式派發。此外，終期紅利(非保證)亦有機會於第3個保單年度終結時或以後於保單權益人選擇全數退保或受保人不幸身故時派發，以較早者為準。
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及早計劃，讓我們的專業團隊為您進行財務需要分析，令財富世代傳承，守護您的摯愛親人。
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由香港人壽保險有限公司刊發