Hong Kong Life
財富傳承
香港人壽 - 財富傳承P.1

您今日所擁有的,一切得來不易

由您一點一滴積聚得來的財富,是您…

成就
的見證
努力
的回報
樂享退休
的支援
家人生活
的後盾

您的財富,值得珍而重之

縱使他日您不在家人身旁,您的財富仍能守護您的下一代及保障他們的安穩生活。

假若欠缺財富傳承計劃

若您一旦不幸離世,您的摯愛家人在悲痛之餘,還有可能要面對…

遺產凍結

遺產凍結

家人生活頓失所依

分配不公

分配不公

承繼人及分配比例未能如您所願

對簿公堂

對簿公堂

家人為遺產承辦而爭拗大傷和氣

資產內耗

資產內耗

漫長訴訟蠶食財富

這是您想預見的嗎?

不可不知的是…

遺產承辦
或需時1-3年
萬一面臨訴訟,
時間可長達
5-7年,而且
手續亦非常繁複!

如何防患未然,又如何處理呢?

資料來源:葉謝鄧律師行網站

財富傳承的常用方法

遺囑(平安紙)

一般可到律師樓辦妥,列明遺產如何分配,到時由執行人處理。

收費低
收費低
訂立時間短
訂立時間短
資產被凍結
資產被凍結
遺囑有機會被推翻
遺囑有機會被推翻
欠缺私隱
欠缺私隱

信託

委任信託人(例如銀行)代管資產,再按指示分配給受益人。

資產不會被凍結
資產不會被凍結
可按意願分配遺產
可按意願分配遺產
內容保密
內容保密
收費高昂
收費高昂
訂立需時,手續繁複
訂立需時,手續繁複
資產控制權落入他人手中
資產控制權落入他人手中
資料來源:葉謝鄧律師行網站

以人壽保障計劃作財富傳承工具,
或許更有成效?

成本低廉
成本低廉
讓財富世代相傳
讓財富世代相傳
避免遺產承辦漫長程序
避免遺產承辦漫長程序
可按意願分配遺產
可按意願分配遺產
簡單 可靠 優點多!

以人壽保障計劃傳承財富,優點較全面

具分配彈性

具分配彈性

可按意願指定受益人及 分配百分比。

避免紛爭

避免紛爭

保單條款清晰,家人因遺產分配而對簿公堂可能性極低。

保留控制權

保留控制權

不設受託人,資產控制權不落他人手中。

資產增值

資產增值

人壽保障計劃可令資產增值,增大財富總額。

請您細想:

他日離開,
您希望…

家人生活安穩
還是無所依靠呢?

您努力積聚的財富,
您希望…

成為家人的祝福
還是紛爭的源頭呢?

未雨綢繆,讓愛延續

人壽保障計劃,就是您財富傳承的理想工具。

個案分享

陳先生

50歲,室內設計公司東主
已婚,一子一女(已投身工作)
每月收入:約港元18萬
預計退休年齡:65歲

財務狀況:
  • 港元500萬存款及
  • 港元500萬股票
  • 自住物業已供滿
現況
  • 開始需要為自己財富傳承計劃及退休生活作準備。
憂慮
  • 子女沒有意願接手家庭生意,陳先生希望及早做好財富傳承規劃,以免日後令家人因承辦遺產出現爭拗。
  • 陳先生雖然現時有港元1,000萬資產(存款及股票),但仍需要考慮退休後生活開支。
  • 萬一股市大幅波動,或未能達成心願。
需要
  • 百年歸老後為兩名子女各留下港元250萬,合共需要預留港元500萬。
建議
  • 考慮香港人壽之人壽保障計劃作財富傳承工具。
  • 此例子並非意圖構成任何建議或意見,請切勿單憑此例子作投保決定。於投保前,閣下可先諮詢獨立及專業意見。

個案分享

陳先生的計劃詳情:選用人壽保障計劃作財富傳承

保單權益人及受保人:陳先生
保險金額:港元5,000,000
保費供款年期:整付保費
繳付保費總額港元1,779,800
  • 本例子為假設並以「富譽」萬用壽險計劃 - 至尊作舉例說明之用。
  • 保單於戶口價值低於零或負數時,或退保後自動終止。
  • 此例子並非意圖構成任何建議或意見,請切勿單憑此例子作投保決定。於投保前,閣下可先諮詢獨立及專業意見。

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及早計劃,讓我們的專業團隊為您進行財務需要分析,令財富世代傳承,守護您的摯愛親人。

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由香港人壽保險有限公司刊發